Hypotéky slaví 30 let. Z finanční novinky se stal nezbytný nástroj pro pořízení bydlení

Od drahého experimentu k masovému fenoménu

Když se v roce 1995 objevily první nabídky hypotečních úvěrů, jejich úroková sazba činila v průměru 11,3 procenta. Takto drahé půjčky si mohl dovolit jen málokdo, a proto se hypotéky zpočátku využívaly především na výstavbu rodinných domů. De facto se jednalo o finanční novinku, které lidé moc nevěřili. Teprve s rozvojem realitního trhu a poklesem úroků se hypotéky staly přístupnější.

Dnes hypotéky podle údajů České bankovní asociace využívá zhruba 18 procent obyvatel Česka. Jen od začátku letošního roku poskytly banky úvěry za 235 miliard korun, což je o 70 miliard více než ve stejném období loňska. A poptávka stále roste. Klienti se totiž snaží kupovat nemovitosti, dokud ještě více nezdraží.

Ceny nemovitostí rostou, dostupnost bydlení klesá

Problém dostupnosti bydlení dnes nespočívá v hypotékách, ale v samotných cenách nemovitostí. Ty v posledních letech rostou rychleji než příjmy domácností.
Zatímco v roce 1996 si lidé půjčovali na financování bydlení v průměru okolo 800 tisíc korun, dnes činí průměrná výše hypotéky přes 4 miliony korun – tedy pětkrát více. Na 60metrový byt v novostavbě je aktuálně potřeba průměrně přes 7 milionů korun, přičemž jeden metr čtvereční stojí v průměru více než 120 tisíc. Před třiceti lety byl metr čtvereční o zhruba 100 tisíc levnější a byt podobné velikosti bylo možné pořídit za 1,2 milionu.

Navzdory růstu cen nemovitostí zůstává podíl lidí bydlících ve vlastním domě dlouhodobě stabilní, kolem 40 procent. Zásadně se ale proměnila struktura bytového fondu. Zatímco v roce 1991 tvořily byty v osobním vlastnictví jen asi jedno procento všech obytných jednotek, dnes je to přibližně třetina.

Úroky mírně klesají, zájem o úvěry znovu ožívá

Po výrazném zpřísnění hypotečních podmínek v roce 2022 se trh s úvěry začal v letošním roce znovu oživovat. Průměrná úroková sazba klesla v září na 4,52 procenta, což představuje nejnižší úroveň od jara 2022. Nižší sazby zvyšují zájem o hypotéky, zároveň ale podporují i růst cen nemovitostí. Podle realitních kanceláří se poptávka vrátila i do menších měst, která díky lepší dopravní dostupnosti lákají obyvatele z velkých aglomerací. Např. na Ostravsku se meziročně ceny zvýšily o 20 procent, v menších městech do 15 tisíc obyvatel rostou až o deset procent, ukazují data developerských společností. Ceny nájmů stoupají rovněž, a to i u městských bytů. Jejich provoz totiž zdražují rostoucí náklady na opravy a stavební práce.

Témata článku