Důchod bez starostí: Jak optimalizovat penzijní připojištění podle věku?

Věk 20–30 let: Začátek spoření s dynamickou strategií

V mladém věku máte před sebou dlouhý investiční horizont, což umožňuje využít dynamičtější investiční strategie s vyšším podílem akciových investic. Tyto strategie mohou přinést vyšší výnosy, i když jsou spojeny s větší volatilitou. Důležité je začít spořit co nejdříve, i když s menšími částkami, abyste získali co nejvíce díky efektu složeného úročení, ideálně i s využitím státní podpory na penzijní připojištění. Na státní příspěvek dosáhnete už při měsíční úložce od 500 Kč, přičemž maximální státní příspěvek 340 Kč získáte při spoření aspoň 1 700 Kč měsíčně. ​

Věk 30–40 let: Stabilní spoření a využití daňových výhod

V tomto období se často zvyšují příjmy a je možné alokovat vyšší částky na penzijní spoření. Doporučuje se pokračovat v dynamické investiční strategii, ale zároveň začít diverzifikovat portfolio. Při měsíční úložce nad 1 700 Kč můžete využít daňové úlevy – od daňového základu je možné odečíst až 48 000 Kč ročně, což může znamenat úsporu na dani až 7 200 Kč. ​

Věk 40–50 let: Zvýšení příspěvků a přizpůsobení strategie

S blížícím se důchodem je vhodné zvýšit měsíční příspěvky, pokud to finanční situace dovoluje, a postupně upravovat investiční strategii směrem ke konzervativnějším investicím. To pomůže chránit naspořené prostředky před tržními výkyvy.

Věk 50–60 let: Ochrana kapitálu a příprava na výplatu

V této fázi je důležité zaměřit se na ochranu naspořeného kapitálu. Doporučuje se převést investice do konzervativních fondů s nižším rizikem. Zároveň je ideální čas začít plánovat formu výplaty naspořených prostředků – zda zvolit jednorázové vyrovnání, pravidelnou penzi nebo kombinaci obojího. Při výběru je třeba zohlednit daňové dopady a možnost zdanění výnosů. ​

Praktické tipy pro optimalizaci penzijního spoření

Informujte se u zaměstnavatele, mnoho z nich nabízí příspěvky na penzijní spoření jako benefit.​ Pravidelně revidujte svou smlouvu, aby penzijní spoření stále odpovídalo vašim finančním cílům a aktuální situaci.​ Snažte se spořit alespoň 1 700 Kč měsíčně pro získání maximálního státního příspěvku – při vyšších měsíčních úložkách můžete využít daňové odpočty a snížit tak svůj daňový základ.​

Abyste do penze odcházeli s úsměvem

Pravidelné spoření, využití státních příspěvků, daňových úlev a příspěvků od zaměstnavatele: to vše může významně přispět k vaší finanční pohodě ve stáří. Nezapomeňte pravidelně revidovat svou strategii a přizpůsobovat ji aktuálním životním okolnostem, aby vám penzijní spoření v budoucnu přineslo co nejvíce.

Zdroj foto: LIGHTFIELD STUDIOS / Adobestock.com